细雨霏霏中，2013陆家嘴论坛已接近尾声。同去年一样，“支持实体经济发展”仍然是论坛上一个分量很重的话题。在当前形势下，如何推动银行业持续改进小微企业金融服务，为实体经济发展注入新的活力？与会嘉宾认为，小微企业的发展在很大程度上能直接反映金融支持实体经济的成效和质量，金融机构还需进一步加大对小微企业的信贷倾斜，促进更多小微企业健康快速成长。

强化监管引领作用

央行数据显示，今年一季度末金融机构小微企业贷款余额为11.78万亿元，同比增长13.5%，而2012年末小微企业贷款余额11.58万亿元，同比增长16.6%。这表明，小微企业贷款增速呈放缓趋势，金融机构服务小微企业的动力不足。

“破解小微企业融资难，一直是世界性难题。”浙江泰隆商业银行副行长金学良在论坛上说，根据该行的探索和实践来看，小微企业融资难的原因主要在于信息不对称、合格的抵质押品缺乏、小微企业贷款风险大且成本高。

中国出口信用保险公司上海分公司副总经理陆栋表示，传统的授信模式主要是基于抵押担保和风险水平。对小微企业来讲，有两个问题：一是小微企业的信息不透明，内部管理不如大企业规范完善；二是商业银行开展小微企业授信以及贷后管理等成本比较高。“在商业银行主动、积极服务小微企业的意愿不是很强的情况下，必须加强监管，引导银行投放更多信贷资源。”陆栋说。

通过监管部门的政策引领与支持，各类银行业金融机构着力优化发展战略、信贷结构、机构体系、服务能力，小微企业金融服务已取得了一定成效。“下一阶段，监管部门将把‘提高小微企业贷款可获得性，拓宽小微企业金融服务覆盖面’作为工作目标，继续推动配套政策和外部制度环境的改善。”中国银监会主席尚福林说。

尚福林指出，银监会将鼓励银行机构增设小微企业专营机构，引导网点向基层延伸、向薄弱区域和空白点延伸；同时激发银行业金融机构的内生动力，以专业化、综合化、差异化为目标，提高与小微企业金融需求特点相匹配的专属服务能力，进一步引导信贷资金投向经济社会发展所需要的领域等。

持续改进金融服务

“一个地区的银行一定要了解当地的情况，跟客户保持密切的关系，同时还要发展一些信息系统来进行风险的甄别。”兴业银行行长李仁杰在论坛上说，建议央行采取更多措施，进一步完善征信系统，同时工商、税收、电力等部门应该逐步实现信息共享。

针对信息不对称的问题，金学良说，泰隆银行采用“三评三表”的技术，有效破解了这一难题，同时在担保方面，泰隆银行尝试了保证担保的形式。数据显示，从泰隆银行的信贷规模上看，每年抵质押率都在5%至6%，2013年以来还不足5%。

“此外，我们紧紧围绕着银监会对银行开展小企业贷款业务指导意见，建立和完善利率的风险定价原理，对小微企业进行风险定价。同时在组织架构上，通过扁平、前移、授权来降低经营成本，以实现商业可持续。”金学良表示，银行应从信息化方面提升自己的服务水平，做到模块化、标准化。

“台湾地区通过建立中小企业的信用保证基金，对小微企业进行信用提升的做法，也许有一定借鉴作用。”台湾国票金融控股董事长魏启林介绍，台湾地区通过信用保证基金，用1000亿台币本金，撬动了上万亿台币中小企业贷款。此外，魏启林还建议发展中小企业发展基金，“台湾的中小企业发展基金是由政府去资助，如果有注资下去，小微企业就很容易通过中小企业信用保证金从银行得到信用融资。”

“另外，可设立一个小微企业的风险管控以及管理咨询的系统，使其财务制度更加透明化，也可以降低银行融资的征信成本。”魏启林表示。